Co obejmuje ubezpieczenie nieruchomości?
Polisa mieszkaniowa składa się z kilku odrębnych zakresów, które dobierasz pod własne potrzeby. Najczęściej ubezpiecza się mury (strukturę budynku), wyposażenie i mienie ruchome, oraz OC w życiu prywatnym. Dodatkowo można rozszerzyć ochronę o ubezpieczenie szyb, instalacji elektronicznych, fotowoltaiki, pomp ciepła czy domowej winiarni.
Standardowy zakres ryzyk obejmuje pożar, zalanie (z instalacji wewnętrznej i z mieszkania sąsiada), przepięcia, kradzież z włamaniem, dewastację, eksplozję, uderzenie pioruna, gradobicie i powódź. Niektóre ryzyka — np. powódź czy huragan — nie są w pakiecie domyślnym i warto je doprecyzować.
Czy potrzebuję ubezpieczenia, jeśli mam kredyt hipoteczny?
Tak — i to obowiązkowo. Bank wymaga, aby budynek był ubezpieczony minimum w zakresie pożaru i zdarzeń losowych, z cesją na bank. To znaczy, że w razie szkody odszkodowanie idzie najpierw na bank do wysokości pozostałego kredytu, a reszta do Ciebie. Pilnujemy, żeby polisa spełniała wymogi banku i była zawsze opłacona w terminie.
Wielu klientów ma polisę domową kupioną razem z kredytem przez bank — i często na niekorzystnych warunkach. Polisę bankową można wymienić na taniejszą i lepszą u zewnętrznego ubezpieczyciela. Pomagamy w całej procedurze — przygotowaniu nowej polisy, cesji na bank i oświadczeniu rezygnacji z polisy bankowej.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?
Dla mieszkania 50 m² w Krzeszowicach z wyposażeniem 30 tys. zł i OC w życiu prywatnym — składka roczna to zwykle 200–400 zł, w zależności od towarzystwa i zakresu. Dom jednorodzinny 150 m² z wartością odtworzeniową 600 tys. zł — od 800 do 1500 zł rocznie.
Cena zależy od: metrażu, lokalizacji (kod pocztowy), wieku budynku, materiałów konstrukcyjnych, zabezpieczeń (alarm, monitoring, drzwi antywłamaniowe — dają zniżkę), historii szkód i wybranych ryzyk. Wybór towarzystwa też ma znaczenie — różnice cenowe potrafią być 30–50%.
OC w życiu prywatnym — co to jest?
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym chroni Cię, gdy nieumyślnie wyrządzisz szkodę osobie trzeciej — np. zalejesz sąsiada z dołu, Twoje dziecko stłucze szybę w sklepie, pies kogoś ugryzie, czy potrącisz pieszego rowerem. Bez tego ubezpieczenia płacisz za szkodę z własnej kieszeni.
OC w życiu prywatnym jest tanie (kilkadziesiąt złotych rocznie) i zwykle dodawane do polisy mieszkaniowej. Sumy ochrony to zazwyczaj 50–200 tys. zł. Polisa działa w całej UE, więc obowiązuje też podczas wakacji.
Najczęściej zadawane pytania
Czy ubezpieczenie obejmuje powódź?
Standardowy zakres niektórych towarzystw nie obejmuje powodzi — trzeba ją dokupić jako osobne ryzyko. Dla domów położonych blisko rzek lub w terenach zalewowych warto rozważyć — choć w niektórych lokalizacjach towarzystwa odmawiają ubezpieczenia powodziowego lub stosują wyłączenia.
Czy fotowoltaika jest objęta polisą domową?
Niektóre towarzystwa obejmują panele fotowoltaiczne w standardzie polisy mieszkaniowej (do określonej wartości), inne wymagają osobnej polisy fotowoltaicznej. Sprawdzamy każdy przypadek indywidualnie.
Co w razie szkody — jak się zgłosić?
W razie szkody dzwonisz do nas — pomagamy w zgłoszeniu, dokumentacji, kontakcie z likwidatorem, czasem nawet w wycenie. Jesteśmy z klientem do końca procedury, aż do wypłaty.
Czy mogę ubezpieczyć dom w trakcie budowy?
Tak — istnieje osobny produkt: ubezpieczenie domu w budowie, które chroni mienie zgromadzone na placu budowy, prace wykonane oraz OC budowy (np. szkody u sąsiada przez upadające elementy). Wartość ochrony rośnie wraz z postępem prac.