Po co ubezpieczenie na życie?
Polisa na życie zapewnia rodzinie środki finansowe w razie najgorszego — śmierci ubezpieczonego, poważnego zachorowania, trwałego inwalidztwa lub długotrwałej niezdolności do pracy. To nie jest ubezpieczenie dla siebie, tylko dla bliskich, którzy zostają.
Standardowa polisa na życie obejmuje wypłatę z tytułu śmierci ubezpieczonego, ale nowoczesne produkty rozszerzają zakres o ubezpieczenie poważnego zachorowania (rak, zawał, udar), pobyt w szpitalu, NNW, leczenie specjalistyczne, a nawet dochody na czas niezdolności do pracy. Każda umowa to zestaw umów dodatkowych dobranych pod realne potrzeby.
Z którymi towarzystwami współpracujemy?
Specjalizujemy się w ubezpieczeniach życiowych trzech polskich graczy: UNIQA Życie, ERGO Hestia Życie i Warta Życie. To wybór świadomy — każde z nich ma silną pozycję na rynku polis indywidualnych, stabilność finansową i rzetelne procedury wypłat. Z naszej praktyki wiemy, jak różnią się ich oferty w konkretnych sytuacjach.
Pomagamy zarówno w polisach indywidualnych (osoby prywatne, rodziny), jak i grupowych dla pracowników firm. Polisa grupowa to atrakcyjny benefit pracowniczy — niższa składka per osoba, prosta procedura objęcia ochroną, zwykle bez badań medycznych do pewnej sumy.
Jak dobrać sumę ubezpieczenia?
Najczęstsza zasada: suma ubezpieczenia powinna pokryć minimum 3–5 lat dochodów ubezpieczonego. Czyli osoba zarabiająca 6 000 zł netto powinna mieć ochronę w okolicach 250–400 tys. zł. Jeśli masz kredyt hipoteczny, suma powinna pokrywać też pozostałą wysokość kredytu.
Składka zależy od wieku, stanu zdrowia, sumy ochrony i wybranego zakresu umów dodatkowych. Dla 30-latka bez chorób przewlekłych standardowa polisa z sumą 200 tys. zł kosztuje od kilkudziesięciu do ok. 150 zł miesięcznie — w zależności od długości umowy i zakresu.
Polisa indywidualna czy grupowa?
Polisa grupowa w pracy jest tania, ale ma niskie sumy ochrony (zwykle 50–100 tys. zł na śmierć), ograniczony zakres i wygasa po odejściu z pracy. Sprawdza się jako uzupełnienie, nie jako podstawowe zabezpieczenie rodziny.
Polisa indywidualna jest droższa, ale oferuje wyższe sumy ochrony, szerszy zakres umów dodatkowych, gwarancję ciągłości po zmianie pracy i często możliwość konwersji na produkt oszczędnościowy. Najczęściej proponujemy klientom kombinację — grupowa w pracy + indywidualna jako fundament.
Najczęściej zadawane pytania
Czy potrzebuję badań medycznych?
Zależy od wieku i sumy ochrony. Do ok. 200–300 tys. zł sumy w wieku 18–45 lat zwykle wystarczy ankieta zdrowotna. Wyższe sumy lub starszy wiek mogą wymagać badań — krew, EKG, czasem RTG. Wszystko obsługujemy zdalnie i podpowiadamy procedurę krok po kroku.
Co jeśli zachoruję po zawarciu polisy?
Wypłata jest gwarantowana, jeśli choroba lub zdarzenie wystąpiło PO zawarciu polisy i NIE było ukryte przy podpisaniu. Najczęstszy powód odmowy wypłaty to zatajenie istniejącej choroby przy ankiecie zdrowotnej — dlatego tłumaczymy każde pytanie i pomagamy odpowiedzieć rzetelnie.
Czy mogę zmienić zakres polisy w trakcie umowy?
Tak — większość polis pozwala podnieść sumę ochrony, dodać umowy dodatkowe lub zmienić beneficjentów. Niektóre zmiany wymagają nowej oceny zdrowia, inne są swobodne. Jeśli zmienia się Twoja sytuacja rodzinna lub finansowa, warto rewidować polisę co 2–3 lata.
Jak długo trwa wypłata po szkodzie?
Z naszego doświadczenia: w UNIQA Życie i Warta Życie wypłaty z tytułu śmierci to 7–14 dni od skompletowania dokumentów. Trwałe inwalidztwo i poważne zachorowanie — 14–30 dni, bo wymagają dokumentacji medycznej. Wszystkie procedury prowadzimy razem z klientem.